Lançado em 21 de março, o Programa Crédito do Trabalhador na Carteira Digital de Trabalho já vem beneficiando milhares de profissionais em todo o Brasil, com foco em trabalhadores do setor privado com carteira assinada.
Segundo estimativas do Ministério do Trabalho e Emprego, quase 50 mil pessoas já contrataram um empréstimo por meio dessa modalidade inédita de crédito, movimentando cerca de R$ 340,3 milhões.
Além disso, mais de 64 milhões de simulações foram registradas desde o lançamento. Com a proposta de oferecer condições mais acessíveis de crédito, o programa também se estende a categorias como trabalhadores rurais e empregados domésticos.
Como funciona o programa?
O programa foi lançado para facilitar o acesso a crédito com juros mais baixos. Além de funcionários CLT do setor privado, também está disponível para trabalhadores rurais, empregados domésticos e microempreendedores individuais (MEI).
Por meio da Carteira de Trabalho Digital, no aplicativo ou no site oficial, os trabalhadores podem acessar rapidamente o serviço.
Em até 24 horas após a aprovação do uso dos dados, o trabalhador tem acesso às ofertas e pode escolher a que melhor se adequa à sua situação, com um desconto no salário bruto de até 35%.
Segundo a Agência Brasil, também existe a possibilidade de portabilidade para o novo formato no caso de acordos anteriores, além de mudança automática no caso de um novo emprego.
Em caso de demissão, o funcionário pode quitar a dívida utilizando a multa rescisória e o FGTS, respeitando o limite de 10% do saldo, conforme a legislação. Caso esses recursos não sejam suficientes, os pagamentos só serão retomados quando o trabalhador conseguir um novo emprego.
Iniciativa pretende alcançar 47 milhões de brasileiros
A previsão do governo federal é que até 47 milhões de profissionais possam acessar o crédito com juros reduzidos. Atualmente, cerca de 68 milhões de brasileiros possuem carteira de trabalho digital.
De acordo com a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), o volume de crédito consignado no setor privado deve atingir R$ 120 bilhões em 2025, três vezes mais do que no ano anterior.
Cuidado com o endividamento é essencial
Embora o programa tenha sido criado para oferecer condições mais favoráveis de empréstimo, é essencial ter cautela para evitar o endividamento excessivo. Afinal, 57 milhões de brasileiros têm dívidas atualmente e sequer estão cientes disso.
Por isso, especialistas recomendam um planejamento financeiro rigoroso antes de contratar um empréstimo. Dessa forma, é possível avaliar se as parcelas cabem no orçamento sem comprometer as finanças pessoais.
O papel do RH na orientação dos funcionários
Como o programa tem como público-alvo profissionais do setor privado, o departamento de Recursos Humanos (RH) pode desempenhar um papel fundamental na orientação sobre o tema.
O RH pode alertar os colaboradores sobre o risco de endividamento e esclarecer qual parcela do salário será comprometida com o pagamento do empréstimo ao longo do tempo.
Além disso, o departamento pode promover educação financeira por meio de treinamentos e workshops.
No ambiente corporativo, o uso de um cartão multibenefícios tem se expandido como uma solução flexível para despesas com alimentação, transporte, saúde e combustível, contribuindo para uma gestão financeira mais equilibrada.
A saúde financeira dos colaboradores está diretamente ligada ao seu desempenho no trabalho. Por isso, oferecer suporte nesse aspecto é essencial para manter a produtividade e o bem-estar dentro das empresas.
