Enfrentar a inadimplência é um dos maiores desafios do varejo brasileiro. Sem uma estratégia de vendas eficiente, o número de consumidores que deixam de pagar suas parcelas pode gerar prejuízos consideráveis a longo prazo.
Atualmente, mais de 68 milhões de brasileiros possuem dívidas negativadas no comércio, conforme dados divulgados pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) em parceria com o Serasa.
Nesse contexto, o crediário surge como uma solução viável, oferecendo vantagens que podem reduzir a inadimplência. A modalidade pode ser implementada pelos lojistas por meio de sistemas de gestão que aprimoram a análise de crédito e otimizam as vendas.
Aumento da inadimplência nos últimos meses
Segundo a CNDL, mais de 40% da população adulta estava inadimplente no fim de 2024. A inadimplência ocorre quando consumidores deixam de pagar parcelas de produtos ou serviços adquiridos. No varejo, onde o pagamento parcelado é comum, esse problema pode impactar as finanças.
O endividamento tem crescido, com um aumento de 1,48% em relação ao ano anterior. Entre os principais fatores está a inflação, que reduz o poder de compra da população ao encarecer produtos e serviços essenciais.
Perfil dos inadimplentes no Brasil
Os dados mostram que o tempo médio de endividamento vem aumentando. O grupo que permanece negativado entre três e quatro anos cresceu 33%. A faixa etária entre 30 e 39 anos é a que mais acumula dívidas, segundo a pesquisa.
Em média, cada brasileiro inadimplente deve cerca de R$ 4.500, sendo os bancos os principais credores. Além disso, cada consumidor tem débitos com, pelo menos, duas empresas diferentes.
Os valores das dívidas variam: três em cada 10 consumidores devem até R$ 500, enquanto 15% possuem débitos superiores a R$ 7.500.
O papel do crediário no varejo
O crediário é uma das principais modalidades de pagamento no varejo. Para os lojistas, ele pode contribuir para a fidelização de clientes, pois permite parcelamentos maiores com condições mais acessíveis.
Essa flexibilidade possibilita ao consumidor adquirir produtos de maior valor e, dessa forma, aumentar seus gastos. Para as lojas, isso pode favorecer o fluxo de caixa, desde que seja utilizado com uma estratégia eficiente.
Nesse contexto, é comum que muitos lojistas procurem ou algum software ou um especialista que possam ajudá-los a implementar ações nesse sentido com os seus clientes.
É nesse contexto que estão inseridas plataformas, por exemplo, como a Meu Crediário, que auxiliam as lojas na relação com o público, reduzindo a inadimplência ao aprovar acordos a partir de uma análise de crédito.
Atualmente, mais de 100 mil pessoas realizam compras diariamente por meio do sistema. Por meio da ferramentas de Decisão de Crediário Inteligente (DCI), é possível ter uma análise detalhada da capacidade de pagamento dos clientes.
Com esse sistema, as empresas podem identificar compradores confiáveis e definir condições de parcelamento adequadas. Os consumidores, por sua vez, recebem um limite de crédito compatível com seu perfil financeiro, evitando o endividamento.
Após o fechamento da venda, a ferramenta segue monitorando os pagamentos, permitindo negociações rápidas em caso de atraso, sem comprometer o fluxo de caixa dos lojistas.
Diante do aumento da inadimplência no Brasil e da instabilidade econômica, investir em uma gestão de crédito eficiente pode ser fundamental para lojistas que buscam manter a saúde financeira de seus negócios.
